第一天投资理财日记: 房贷利率的调升

2016年5月31日星期二

房贷利率的调升

我在东方日报刊登的第二篇文章。。

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最近3家银行宣佈调高基准率，由于这个利率是涉及房贷，所以受影响的群体非常大，加上一些社交媒体指这调整会导致借贷者总还贷数目，提高到28%，相信许多人都会感到不安，朋友也为此咨询我，而事实是否真的如此呢？

首先，我们要先瞭解，什么叫做基准率（BASERATE简称BR）？BR是从

2015年起，取代以前的基本贷款利率（BASELENDINGRATE简称BLR）来计算借贷利率。化繁为简来说，就是银行取得贷款的成本，再加上一些赚幅，就成为了我们跟银行借贷房贷时候的利率。

目前，国家银行並没有调升任何利率，但是却有3家银行自行调整基准率10个基点，就是0.1%。老实说这样调整了0.1%，確实会使我们每个月需支付的房贷供款增加数十元，虽然每个月数十元在漫长的房贷供款计算的话，確实多付了不少。但是却不至于导致我们的总借贷增加太多，增幅尚算可以接受范围，而且不是所有房贷都受到影响。有些房贷是伸缩利率，有些房贷则是固定利率，所以固定利率借贷者暂时也不受影响。

借贷成本增加

只是为何这几家银行调高利率，而其他银行却没要呢？

3家宣佈调高基准率银行中，先不说外资银行，另两家本地银行，丰隆银行和大眾银行由于是大马上市公司，从他们近期的账目里面，我们確实可以留意到银行的借贷成本增加了不少，因为之前银行业预期经济环境艰难，所以期望尽可能的吸收更多资金，以备风暴来临时不至于周转不灵。

调整无可厚非

所以，我们不难发现许多银行的定期存款配套確实越来越吸引，但是借贷利率却维持不变，有鉴于此银行的净利也因此下挫，如果从银行的角度来看，调整利率是无可厚非的，毕竟银行也必须维持企业的赚幅，以向投资者交代。

至于，其他银行却没有跟进这样的举动，我们反而可以解读为，某些银行觉得这样严峻的经济环境，不调涨利率反而能够更有优势的取得市场份额。所以说到底选择多赚还是多爭市场一些份额，就变成了银行的抉择。

对要买屋申请房贷者而言，我们反而可以从银行界的竞爭中受惠，享有更有价值的借贷配套，至于已经购屋的借贷者，或许就只能任人鱼肉了，除非你也成为这几家银行的投资者，那么此消彼长，反而可以因此受惠，也说不定。

值得一提的是，马来亚银行的基准率是本地银行里面最低的，但是它的借贷利率，却不会比其他银行来得划算。总的来说，其实它才是银行界的大贏家，站在比其他同行更有利的地位。

或许这是市值约800亿令吉的马来亚银行，能够多年来稳站大马股市市值最大的企业之原因。

原文

http://www.orientaldaily.com.my/columns/pl20152810

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